有人总结了一句话：“富人借贷，穷人存钱”。看到这句话时被小小震惊了下，细想也确实如此。自己身在金融行业，体会也更深。就拿大家讨论最多最热烈的房地产行业来说，这些年靠房地产发家的企业主，用小撬大的杠杠方式，用自己少量的资金，然后从银行，信托等渠道借到大笔资金，盖好房子后卖给老百姓，还清贷款后一倒手，嘿，留存利润还剩不少。这叫借别人的钱，干自己的活。

除了企业，个人如果有较好的经济基础再加上合理的财务规划，其实也可以使用一些财务工具，比如今天我们要谈到的大额保单。大额保单因具有两个重要特性：一.杠杠功能（就像买房子首付一样，可以用少量现金锁定较高的目标）  ; 二.防火墙风险设置（与其他资产分隔，形成较为独立的资产，在一定法律范畴内可避债），使之成为高净值人士偏好的一款财务工具。

哪些人需要买大额保单呢?以下四类人群需要买大额保单:

第一类：企业主-------企业、个人财务的隔离，对抗未来不确定性风险王总今年42岁，是一家年利润1000万的中小企业主，企业处于稳定期。手头上目前较为宽裕，但市场环境一直在变化，未来发展方向不明朗，不知道新的增长点在哪。王总现在年轻，身体状况也较好，如果此时购买大额保单，特别是跨境产品杠杠最高可达10倍。即用1000万可以锁定1亿的额度。万一王总将来企业经营产生债务，这笔资产作为王总个人资产，与企业资产本身就隔离了，也不会被债权人要求法院执行。

第二类：全职太太------增强内心安全感孙太太，育有一子一女，大的8岁，小的3岁，家庭收入来源主要由其丈夫提供，倒也衣食无忧。但孙太太内心总是会有点不安全感，害怕现在的生活被改变。孙太太可以购买一份大额保单，当将来生活被改变时，还能有一份保障。

第三类：企业高管------充分利用杠杆功能李总在一家世界500强企业上班，年收入80万，加上每年分红等，收入较为可观。李总平时善于打理资产，懂得钱生钱的运用，李总可以借用大额保单的特殊杠杆功能，实现资产的保值，增值。

第四类：家族接班人------家族规划传承曹厂长今年50了，经营家工厂，家里有数套房子，儿子目前未婚，不想接班，喜欢做艺术类工作。曹厂长买了份大额保单，既可以不受儿子将来是否有婚变的风险，也能在某种程度上规避遗产税。

以上四类人是较为典型的购买主力类型，所谓财务规划，无非就是给不确定的未来，未雨绸缪，有个大致确定的安排，充分组合运用财务工具，让自己内心安定，处事不惊。